Vertaa nykyisten luottojen kuukausierää ja kokonaiskustannusta yhdistelylainaan samalla laina-ajalla.
Laskuri vertaa kahta tilannetta samalla laina-ajalla: jatkat nykyisten luottojen maksamista keskikorolla tai maksat ne pois yhdellä yhdistelylainalla. Säästö syntyy vain korkoerosta ja kulujen erotuksesta, ei laina-ajan pidentämisestä.
Näin käytät laskuria. Laske yhdistettävien luottojen jäljellä oleva pääoma yhteen. Keskikoroksi kannattaa ottaa pääomilla painotettu keskiarvo: esimerkiksi 4 000 euroa 20 %:n korolla ja 8 000 euroa 14 %:n korolla antaa (4 000 × 20 + 8 000 × 14) / 12 000 = 16 %. Jos luotoissa on kuukausimaksuja, muunna ne todelliseksi vuosikoroksi tai lisää ne erikseen säästöön. Kirjaa kuluihin uuden lainan avausmaksu ja mahdolliset vanhojen luottojen lopetuskulut.
Havainnollistava esimerkki. 12 000 euroa, nykyinen keskikorko 16 %, uusi korko 10,5 %, laina-aika 4 vuotta ja kulut 120 euroa. Nykyinen erä olisi noin 340 euroa ja uusi noin 307 euroa. Säästö on noin 33 euroa kuukaudessa, kulut on maksettu takaisin noin neljässä kuukaudessa ja nettosäästö koko ajalta on noin 1 450 euroa.
Rajoitukset. Jos yhdistelylainan laina-aika on pidempi kuin vanhojen luottojen, kuukausierä voi laskea vaikka kokonaiskustannus kasvaa. Tarkista silloin kokonaissumma kulutusluottolaskurilla. Luvut ovat havainnollistavia. Yhdistelylaina auttaa vain, jos vanhat luottotilit suljetaan eikä uutta velkaa oteta tilalle.
Laskelmat ja lainan hakeminen
Yhdistelylaina voi laskea korkokuluja, mutta pidempi laina-aika syö säästön. Laskuesimerkit, kannattavuuden ehdot ja yleisimmät virheet lainoja yhdistettäessä.
